《行为保险经济学》内容简介

保险市场可能是各类商品或服务市场中最奇特的一个，买方要么不情愿，或者犹犹豫豫，要么买错了，卖方则不太斯文，往往营销过度，套路很多，名声不太好，本书首次系统地从行为经济学角度对保险市场的上述奇异现象进行了分析和解释，对保险专业在校生和保险行业工作人员深刻理解保险市场有很大帮助。
全书共分六部分：一是行为保险经济学引论；二是保障性保险的行为保险需求理论；三是储蓄性保险的行为保险需求理论；四是行为保险供给理论；五是保险市场的行为经济学；六是余论。
本书可作为保险研究人员、保险从业人员和保险专业学生从行为经济学视角理解保险业的参考用书，也可作为高等院校“行为保险经济学”或“保险经济学”课程的教材。
郭振华，同济大学风险管理与保险学博士，上海对外经贸大学教授，保险系主任，兼任上海保险学会常务理事、腾讯金融科技智库专家、新浪财经意见领袖专栏作者。曾在某大型保险公司兼职从事保险销售（保险代理人）工作5年，执着于探究和解释真实的保险市场，被誉为中国最接地气的保险研究者之一。运营《保险神谭》公众号。

作品目录

作者简介
内容提要
序
自序：行为保险经济学的由来
第一部分
行为保险经济学引论
第一章：绪论
第一节
现代保险经济学面临的挑战
第二节
保险需求类市场异象
第三节
保险供给类市场异象
第四节
供需互动的保险市场异象
第五节
行为保险经济学研究综述
第六节
行为保险经济学界定及本书框架
第二章：人类为何有限理性
第一节
什么是经济学中的理性？
第二节
对理性假设的早期挑战和化解：工具性假设
第三节
对理性假设的进一步挑战：西蒙有限理性
第四节
对理性假设的进一步挑战：海纳有限理性
第五节
人脑进化与有限理性
第六节
理性程度区分和保险决策的理性程度
第二部分
保障性保险的行为保险需求理论
第三章：基于期望效用最大化的标准投保决策理论
第一节
概率论和期望值理论的发明
第二节
期望效用理论的发明
第三节
标准投保决策理论：期望效用最大化模型
第四章：基于边际效用均衡的标准投保决策理论
第一节
商品效用、收入效用、财富效用与效用函数曲线
第二节
期望效用最大化思维的嫁接和缺陷
第三节
对期望效用最大化模型的“挽救”：成本收益分析
第四节
保险的效用和边际效用
第五节
体现成本收益分析思维的边际效用均衡模型
第六节
标准投保决策理论的缺陷
第五章：理论修正：风险判断偏差与投保决策
第一节
个体风险判断的理论基础：启发式原则
第二节
保险风险判断的理论基础：可得性启发式
第三节
保险风险判断偏差：仅考虑直接经历
第四节
保险风险判断偏差：加入间接经验
第五节
前景理论中高估小概率风险容易形成“误导”
第六节
投保决策模型的修正及投保规律
第七节
风险判断偏差规律决定群体投保规律
第六章：理论修正：全景效用函数与投保决策
第一节
从伯努利效用函数到前景理论价值函数
第二节
对前景理论价值函数的修正：全景效用函数
第三节
全景效用函数对投保决策的影响
第七章：保障性保险的行为投保决策理论
第一节
前景理论无法解释现实投保决策
第二节
行为投保决策模型
第三节
行为投保决策模型下的保险需求规律
第四节
行为模型与标准模型下的投保规律差异
第五节
财富效应：穷人与富人的保险需求差异
第六节
企业的行为投保决策理论
第七节
政府为何也要投保巨灾保险？
第三部分
储蓄性保险的行为保险需求理论
第八章：储蓄性保险的标准投保决策理论
第一节
储蓄性保险是人身保险市场的主流产品
第二节
储蓄性保险的理性投保决策理论
第三节
折现现金流模型的起源和内涵
第九章：储蓄性保险的行为投保决策理论
第一节
标准储蓄决策模型中贴现率的缺陷
第二节
标准储蓄决策模型中内部收益率的缺陷
第三节
储蓄性保险的行为投保决策理论
第四节
行为投保决策模型下的储蓄性保险需求
第五节
储蓄性保险行为投保决策理论的心理学基础
第四部分
行为保险供给理论
第十章：传统保险供给理论的缺陷和改进思路
第一节
传统保险供给理论的主要缺陷
第二节
改进思路和行为保险供给理论框架
第十一章：标准保险供给理论：理想化的保险供给
第一节
保险公司的产生
第二节
保险公司的偿付风险
第三节
保险公司的最优资本水平
第四节
保险公司的销售模式
第五节
公司成本曲线与市场均衡价格
第六节
乌托邦式的完全竞争市场
第十二章：供给改变需求
第一节
契合人性：保险产品的行为学设计
第二节
提升魅力：捆绑销售和买就送
第三节
奇异制度：选择保险代理人制度的经济学分析
第四节
提升效用：保险营销的价值创造
第五节
提升情感效用：创造情感价值的五大策略
第六节
不同产品的渠道选择
第七节
被供给塑造后的保险市场
第十三章：风险成本可预知的保险定价
第一节
保险定价的复杂性和分析思路
第二节
不同成长阶段公司的保险定价
第三节
追求市场份额时的保险定价
第十四章：风险成本不可预知的保险定价
第一节
风险成本不可预知的保险业务及其承保策略
第二节
赌博型定价与价格竞争
第三节
保守型定价：风险厌恶和模糊厌恶的影响
第四节
巨灾前后风险认知波动导致定价波动
第五节
保险价格竞争的底线到底在哪里？
第十五章：价格管制及其影响
第一节
保险价格监管思维及其与经济学定价思维的矛盾
第二节
价格监管对保险市场的影响
第三节
恶性价格竞争的监管难题
第四节
案例分析：商业车险的价格管制
第五部分
保险市场的行为经济学
第十六章：保险市场失灵及其解决办法
第一节
传统保险市场失灵理论的“失灵”
第二节
保险市场失灵的主要原因和基本规律
第三节
保险市场失灵的解决办法：强力营销
第四节
保险市场失灵的解决办法：政府干预
第十七章：保险市场的动态性和行业形象问题
第一节
体验效用对保险需求的动态影响
第二节
保险需求的动态性及其供给策略
第三节
保险供给的动态性及其应对策略
第四节
保险业形象为何这么差？
第五节
不同保障性保险产品的市场形象有别
第十八章：互联网保险的行为经济学
第一节
互联网保险的产品选择：满足强需求
第二节
互联网保险的产品设计：提升边缘群体的保险效用
第三节
互联网平台保险交易基础：流量与有效流量
第四节
互联网保险平台如何创造营销价值
第五节
实现精准营销的两种模式
第六部分
余论
第十九章：行为保险经济学对保险市场异象的解释
第一节
人们为何对“小概率、大损失风险”投保严重不足？
第二节
人们为何对“大概率、小损失风险”过度投保？
第三节
部分人群为何愿意支付极高的附加费率投保？
第四节
投保者为何选择“低免赔”或“无免赔”保险？
第五节
人们为何更愿意购买返还型保险而非纯保障保险？
第六节
养老年金需求疲弱的行为学解释
第七节
我国个人年金保险沿革和行为投保决策理论验证
第八节
其他保险市场异象的解释
第二十章：本书的创新、不足和未来
第一节
行为保险经济学的十一点创新
第二节
行为保险经济学的不足和未来
参考文献
术语表
致谢