内容简介

《新信贷:银行客户经理业务手册》从银行客户经理的视角深度解析信贷业务，把现代银行经营理念、最新管理技术、实战模式、市场营销等有机结合起来，而且把信贷业务放在金融环境变迁以及银行经营策略转型的层面上进行讲解，向客户经理传授“活知识”。

认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险，是一位银行客户经理走向卓越必备的三大要素。《新信贷:银行客户经理业务手册》的“新”不仅体现在观念、管理模式、案例、法律法规的阐释上，而且也体现在客户经理信贷经营过程中的创“新”上，做到了这一点，才能成为真正优秀的客户经理。

作品目录

推荐序一

推荐序二

自序

第一章 广义信贷概念

第一节 信贷=贷款+信用链接

广义信贷

认识商业银行

其他贷款人

信贷文化

家事国事天下事之信贷政策

第二节 算出来的银行哲学：《巴塞尔协议>

资本充足率

经济资本

滤掉风险的收益观

银行的公司治理

第三节 金融生态：银行是水族馆的鱼

聪明的借款人

影响信贷的外部因素

金融生态的地区差异

《贷款通则》已被刷新

第二章 认识你的客户

第一节 信贷客户类别

自然人、法人

公司、分公司、子公司

合并企业

集团客户

客户的所有权分类

客户的规模标准

客户的行业分类

产业结构与客户选择

第二节 不只是解决资金短缺：信贷需求类型

缺口型信贷需求

扩大消费型信贷需求

理财型信贷需求

供应链信贷需求

信贷用途的限制

第三节 闻香识企业：财务因素

企业财务规划

为什么需要财务报表

信贷业务对财务报表依赖程度不同

资产负债表

损益表

不能“纸上富贵”

第四财务报表

财务报表附注

财务报表的对应关系

掌握比率分析的度

衡量短期偿债能力

衡量长期偿债能力

衡量资产周转效率

衡量获利能力

杜邦等式

百分比报表

第四节 你也是CE：非财务因素

宏观影响愈发重要

行业分析方法

产品市场

管理与策略

重大事项

财务与非财务分析相结合

多渠道获取非财务信息

第三章 认识你的业务

第一节 银行从希腊神殿走向市场

第二节 金融如水：信贷产品特性

信贷产品概念

信贷产品生成机制

信贷产品营销特点

第三节 量体裁衣：信贷产品分类

国内银行主要信贷产品

传统信贷类型

票据业务

与结算同步的国际贸易融资

国内贸易融资的供应链特征

专业融资

各具特色的中小企业贷款

第四节 兵无常势：信贷创利模式

四种盈利模式

利息与收费

第五节 我思故我变：信贷竞争策略

“种芝麻，抱西瓜”

发散营销

流程银行：只有把蛋打破才能做蛋卷

解决方案式销售

第四章 认识你的风险

第一节 谨慎是银行家的生命：信贷风险

信贷风险成因

一笔贷款的生命周期

信贷程序

第二节 匹夫之位，将军之事：信贷调查

内部评级

客户经理信贷调查

客户基本资料

立场公正，还是上交矛盾：如何撰写信贷调查报告

信贷独立精神

第三节 左手不信右手：信贷岗位制衡

不是一个人在战斗：信贷审批体制

信贷审查博弈

信贷审批流程

信贷出账管理

风险管理也是进攻的武器

第四节 信贷如种树：授信后管理

风险的内、外部成因

风险预警

贷款分类的新发展

信贷退出策略

第五节 信贷担保制度

《担保法》之保证

物权制度与《物权法》

《物权法》对担保物权的一般规定

《物权法》之抵押

《物权法》之质押

抵质押对信贷的影响

第五章 做一名优秀客户经理

第一节 行有行规：信贷职业规范

法律责任

何谓“尽职”

第二节 银行家=推销员+分析师

个性与技能

客户经理制的配套与激励

客户经理成长阶段

第六章 信贷实务：分析案例，进入角色

第一节 项目贷款案例

案例导读

一般项目贷款

参与银团贷款

房地产开发贷款

第二节 票据贴现案例

案例导读

直贴与转贴

票据风险

第三节 国际贸易融资案例

案例导读

国际贸易融资综合授信

出口信用保险项下融资

内外贸一体化融资

第四节 存货与预付款融资案例

案例导读

动产质押合同

厂商银授信合作协议

第五节 国内保理业务案例

案例导读

以卖方为核心的国内保理

以买方为核心的国内保理

有追索权国内保理业务协议

第六节 金融服务网案例

案例导读

金融服务网络合作协议

第七节 法人商用车按揭业务案例

案例导读

商用车分期付款信贷合同

第八节 中小企业打分卡贷款案例

案例导读

中小企业贷款打分卡模型与标准

试点推广情况总结

参考文献

引用法律规章