内容简介

本书作者以在美国联邦储备系统纽约联储银行工作的亲身经历，描述了美联储在执行银行监督管理方面的各种细节。书中穿插了个人的所见所闻和认知感受。本书集知识性、故事性和趣味性于一体，为广大读者了解美联储系统和金融界，尤其是纽约联储和华尔街，提供丰富的第一手的理性和感性资料。读者还可以从书中看到一个留学生的成长经历和一个职业人士的心路历程。

本书是金融相关专业人士和高校学生的重要高端参考书。同时对于爱好金融的普通大众，也是一本轻松有趣的普及读物。更可贵的，这还是一本不可多得的成功励志读物。

媒体评论

金融、华尔街、美联储监管，这一切在人们的眼中显得有些高深和神秘，让人望而生畏。但读一读《我在美联储监管银行》，既能让一般读者对银行监管有一个清晰的了解，又能为专业人士进一步了解美联储的银行监管理念、操作程序和运行机制提供一个完整的框架。作者的经历和为人处世的准则无论对求学之人和对专业人士都会有所启迪。

我建议想了解金融、了解监管的人读读这本书。也许作者的语言不符合国人含蓄的传统，但这也是作者个性的体现，瑕不掩瑜。

——中国人民银行副行长　吴晓灵

《我在美联储监管银行》以一位经济学家的视野，围绕新巴塞尔资本协议制定、花旗集团合并、纽约联储监管机制的运作等核心内容，详细介绍了作者 1998年至 2001年在美国纽约联储从事银行监管的亲身经历和所思所想，是我国金融业者了解国际同业运作经验的难得的参考书。

——中国人民银行行长助理　易纲

作者在美联储工作期间所亲历的美国20世纪80年代重大金融变革正是今年中国银行业面临的课题。书中描述的美联储监管的运行机制、行为准则以及对重大变革事件的处置，可以使我们今天在探索中国银行改革和发展路径中获得许多有益的启发。它山之石，可以攻玉，这是一本不可多得的好书。

——招商银行行长　马蔚华

在上世纪末本世纪初的国际银行业的大变革时期，本书作者在美联储从事银行监管工作。她用流畅的笔精心地、生动地描绘了她在此期间经历的银行监管的实践。

面对中国的银行的重组、上市，中国的银行监管也在不断走向规范。本书为银行监管者和管理者提供了及时的、有益的参考资料。

——清华大学经济管理学院院长，美国伯克利加州大学经济系教授　钱颖一

美联储对银行业的监管可谓各国银行监管的典范。卢菁博士以自己在纽约联储的切身经历写成这本书，在大量第一手资料的基础上，用形象生动的语言和简洁的理论模型，将复杂的监管程序和与时俱进的监管政策娓娓道来，理论与实践浑然一体，读来令人身临其境，耳目一新。我相信本书对完善中国银行业的监管体制和金融创新有着重要的参考价值。

——北京大学光华管理学院院长　张维迎

和一般的经济学家不一样，卢菁有在国际金融界和监管机构长期工作的实战经验；同时，和一般的实际操作者不一样，她又有在大学进行长期研究积累的学术功底。她在这本书里从政府监管者和学者的角度记载了上世纪末本世纪初美国银行界修改巴塞尔协议的过程以及她亲身参与的一些重要案例。她生动、务实而深入的描述对正在和国际接轨的中国银行界和监管机构有重要的参考价值。

——上海中欧国际工商学院荷兰银行风险管理讲席教授，

原美国明尼苏达大学卡尔森管理学院金融学教授　张春(Chun Chang)

这是一本难得的佳作。作者有经济学博士学位，又在加拿大高校里执过教，随后在美国中央银行做过银行监管，所以此书的一大特点就是既有监管银行的第一手实例，又不缺理论功底。此书的第二大特点就是可读性非常强。作者从内情人的角度，恰当地融入了亲身经历的种种小故事，用形象感性的语言，把抽象枯燥的美联储银行监管的运行机制和行为准则，生动精练地表达出来。这种写法，贯穿于全书。除了银行监管的知识之外，读者还可以从此书中读到华尔街的金融风貌，留学生的奋斗历程和职场人士的积极进取。潜移默化之中，读者可以领悟到作为一位国际化的人才需要何许素质。我很高兴能把这本我欣赏的书推荐给读者。

——国际货币基金组织研究部助理主任，

美国国民经济研究局中国经济项目主任，美国哥伦比亚大学管理学院教授　魏尚进

作品目录

    第一章加盟美联储1

1.从经济学转行金融业2

2.从多伦多转向华尔街9

3.挺进纽约华尔街11

4.应聘纽约联储15

第二章巴塞尔第二资本协议前奏曲25

1.授予巴塞尔资本协议的调研急先锋26

2.巴塞尔第一资本协议27

3.纽约联储在银行监管政策制定中的重要地位33

4.工作过程35

5.告别巴塞尔项目52

第三章花旗集团的合并评估及20世纪美国银行法的变革57

1.风险评估组59

2.花旗集团的诞生——天时地利人和62

3.纽约联储审批花旗集团的合并66

4.20世纪美国几大银行法及法规变迁73

5.基础评估过程78

第四章银行监管的方针政策91

1.银行监管的重要性92

2.现场检查、非现场监测和持续监管95

3.银行检查的目标99

4.风险为本的检查方法100

5.六大风险分类103

6.四大风险管理要素112

第五章银行监管的程序步骤117

1．认识了解银行——银行概况119

2．评估银行风险——风险矩阵及说明120

3．计划和安排监管活动——监管计划和检查项目122

4．定义检查活动——范围备忘录和首日信123

5．实施检查程序——检查模块126

6．汇报结论——检查报告135

第六章纽约联储监管部的结构、人事和培训145

1．纽约联储银行监管部的组织结构146

2.纽约联储的激励机制154

3.检查员全面系统的培训159

第七章告别美联储171

1.纽约联储生涯总结172

2．CIBC跳槽机会175

3．纽约联储最后篇章183

参考文献191

附录A有关美联储的八大认识误点193

附录B术语英汉对照表205