商业银行零售业务-商业管理-经济管理-太极之巅书单号

书刊介绍

商业银行零售业务目录

**章银行零售业务概述
**节银行零售业务简介
一、银行零售业务定义与种类
二、银行零售业务的地位和作用
第二节银行零售业务收益、风险和银行价值
一、银行零售业务收益和风险
二、银行价值概述
三、银行零售业务与银行价值
第二章客户价值分析与管理
**节客户价值分析
一、客户价值及计算
二、客户细分
第二节客户关系管理
一、客户关系管理的概念及意义
二、客户关系管理的动态性
第三章银行零售产品
**节金融产品的内容与特点
一、金融产品的内容
二、金融产品的特点、生命周期及质量
第二节银行产品定价
一、产品定价的基本知识
二、银行产品定价的影响因素
三、银行产品定价方法
四、产品收益分析
第三节银行产品管理
一、产品策略内容
二、产品管理
第四章产品营销
**节银行产品营销理论
一、营销的发展阶段
二、金融企业员工的重要性
第二节客户需求分析
一、客户心理及行为
二、客户需求管理
三、市场分析
第三节客户需求的满足
一、产品开发
二、产品销售方式
三、投资者保护
第四节我国银行产品营销状况
一、我国银行营销特点
二、我国的投资者保护
第五章银行零售产品介绍
**节境外银行零售业务发展
一、境外银行零售业务概况
二、境外银行零售产品简介
第二节国内银行零售业务发展环境
一、投资者需求分析
二、金融机构的供给分析
三、金融环境的变化
四、其他因素变化
第三节国内银行零售业务概况及发展趋势
一、国内银行零售业务概况
……
第六章银行卡
第七章网上银行
第八章银行零售业务发展的几点思考
参考文献
后记

商业银行零售业务内容简介

本书从宏观经济、金融市场和银行个体多层次，从客户、营销、产品、技术等多角度，对银行零售业务进行了深入细致的分析，其独特之处在于：（1）立意新颖，突破了以往单纯从银行内部业务经营角度、具体操作层面介绍零售业务的局限，重在从不同层次和角度，多维立体地进行价值分析；（2）涵盖面广，详尽分析了我国商业银行零售业，务的发展环境及条件，尤其是较多地关注国家政策、法规的影响；（3）突出了人的要素（包括客户和员工）在零售业务发展中的重要性，重点介绍了客户关系管理和人力资源管理，特别是对银行员工的重要性进行了分析；（4）细致、深入的产品定价和成本收益分析，并以较大篇幅对近年来的零售创新产品定价、风险、收益等进行了分析；（5）剖析了金融子行业间及银行业内部的竞争形势，把竞争作为本书关注的重点之一，贯穿始终；（6）强调了技术的重要性，认为技术在一定程度上重构了金融业的价值链，对监管者提出了更高的要求，对银行产品开发、定价和销售、风险控制、声誉等各方面产生了重要影响。总之，本书按银行零售业务组成要素，条分缕析，渐次深入，将零售业务分析引到更深的层次。相信本书对关注银行零售业务的读者会有一定的帮助。

商业银行零售业务节选

**章银行零售业务概述
**节银行零售业务简介
二、银行零售业务的地位和作用
（一）银行零售业务与其他业务的关系
零售业务不但是商业银行业务中不可或缺的组成部分，而且与其他业务形成交叉和支撑，构成相互联系的综合整体。
首先，零售业务为银行的贷款（包括对个人和企业的贷款）和其他资产业务提供资金。在一个经济体中，家庭往往是资金的节余者，企业往往是资金的需求者，家庭资金用以满足企业的资金需求。体现在银行业务中，就是银行吸收储蓄存款，用来发放贷款或进行投资。
其次，零售业务是银行中间业务的重要组成部分，其代理业务大量是对个人客户提供的服务，如，代发工资，代理支付水电费、电话费，代理证券公司、基金公司、保险公司等非银行金融机构向个人客户出卖金融产品，汇兑，代保管，咨询，出具证明等。
*后，零售业务需要公司业务和中间业务的支撑，例如，客户存入的资金运用之后才能获取回报，以支付储户的利息；零售业务中的长期资产主要是住房贷款，银行可能会出于流动性管理、风险管理或监管等方面的考虑，出售贷款或者对其进行证券化处理；对于客户委托的资金，银行需要进行投资；银行在货币、资本市场进行投融资以解决零售资金的投资或支付回报。
（二）影响银行零售业务发展的宏观、微观因素
影响零售业务发展的宏观、微观因素有多种，如经济发展速度、人口统计特征、社会分配方式、宏观政策调控、法规和管制、金融市场的发展、技术等。
经济规模和发展速度可以简单、直观地以GDP的增长来衡量，该指标直接影响到个人收入水平。根据凯恩斯储蓄理论C=a+bY可知，个人收入对银行储蓄起决定性作用。除经济发展水平外，经济周期变动，个人、企业、国家的分配比例，货币化程度，社会制度变革，市场物价水平等也直接影响个人对金融产品的消费。
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